Afgelopen maand deed ik de extra aflossing op onze hypotheek, die wij bij elkaar spaarden met de extra bijverdiensten. Dit leverde direct lagere maandlasten op, smaakte naar meer én zette mij ook aan het denken. Ik maakte onze hypotheek visueel in een afbeelding.
Afgelopen december startte ik met het sparen van alle extra bijverdiensten zoals tweedehands verkopen, opbrengsten door enquetes, meevallers en gevonden statiegeld in een aparte aflosspaarpot. In augustus bereikten wij het doel van € 1000 en konden wij onze eerste extra aflossing doen op onze hypotheek sinds jaren. Het was even wennen om weer in het hypotheekaccount te duiken, maar uiteindelijk was het binnen vijf minuten gepiept.
Lees ook: Nieuwe Spaarpot; We gaan weer aflossen!
Ik koos er voor om af te lossen op het hypotheekdeel waar de aflossing van € 1000 het meest opleverde qua verlaging van ons maandbedrag. Dat was een annuïteitendeel en de aflossing zorgt ervoor dat ons maandbedrag met € 5 naar beneden gaat en dat vind ik best een mooi bedrag. Uiteraard sloeg mijn brein gelijk op hol, want wij zitten nu met ons maandbedrag € 1,17 boven een honderdtal. Als ik nog even snel € 250 zou aflossen zouden wij dus onder dat honderdtal uitkomen en dat zou toch een mooie mijlpaal zijn. Maar ik denk dat ik het maar gewoon bij onze challenge houdt.
Ik heb besloten om de € 5 die wij nu minder betalen per maand, iedere maand in de aflosspaarpot te sparen, zodat de spaarpot sneller groeit en wij die vijf euro goed benutten.
Hypotheek Visueel Gemaakt
Los van dit verhaal over de aflossing heb ik onze hypotheek visueel gemaakt in een plaatje. Het totale plaatje staat voor (geschatte) verkoopwaarde van ons huis.
- Het rode deel is het bedrag dat nog open staat aan hypotheek dat aflossingsvrij is. Een deel daarvan moeten wij op de één of andere manier aflossen over 15 jaar en een ander deel over 25 jaar. Ik vind dat best spannend, maar het verleden heeft uitgewezen dat dit soort dingen meestal wel goed komen.
- Het oranje deel is het bedrag dat nog openstaat in onze annuïteitenhypotheek. Dit zou zichzelf dus de komende 25 jaar moeten oplossen.
- Het licht groene deel is eigen spaargeld en een deel van de overwaarde van ons vorige huis wat wij hebben gebruikt voor de grote verbouwingen. Zoals de vloeren, kozijnen, keuken en verduurzaming. Eigenlijk vind ik dit deel niet zo interessant, omdat het geen schuld is. Ik had het ook donkergroen kunnen maken, maar dan voelt het meer als winst (overwaarde), terwijl dat natuurlijk niet helemaal zo is. Wij klussen nog steeds en af en toe ook dure en grote klussen, maar dat neem ik nu niet meer mee in dit bedrag.
- En dan als laatste het donker groene deel, en dat is dus eigenlijk de overwaarde (winst) die wij hebben kunnen verwezenlijken door de stijgende huizenprijzen en een deel van de winst die wij maakten op ons vorige huis. Wij hebben die winst direct afgelost op onze nieuwe hypotheek toentertijd.
En zo ben ik eigenlijk zeer tevreden en vooral dankbaar dat dit onze financiële situatie is op dit moment wat betreft huisvesting. Helemaal al je bedenkt dat ons vorige huis 10 jaar geleden onder water stond. Uiteraard ga ik lekker door met alle extraatjes verzamelen in onze aflosspaarpot tot weer een bedrag van € 1000 om af te lossen. Misschien dan wel op het aflossingsvrije deel, waar zouden jullie voor kiezen?
.jpg)